Мы являемся членом Всемирного Совета Кредитных Cоюзов (WOCCU)
О нас Документы Участники Проекты Новости Законодательство Контакты
Главная - Из первых уст - Президент и исполнительный директор Всемирного совета кредитных союзов Брайан Бранч о различных аспектах развития движения КС в мире

Президент и исполнительный директор Всемирного совета кредитных союзов Брайан Бранч о различных аспектах развития движения КС в мире

Близится к завершению Международный год кооперативов. Насколько такая дата помогла привлечь внимание модели финансовой кооперации?

Международных год кооперативов в большей степени, чем любая иная инициатива, позволил собрать вместе кооперативы различных отраслей и твердо сформулировать наш посыл о том «кто мы и чем отличаемся». Успех Дня перехода из банков в кредитные союзы в США в начале года, а также Международный год кооперативов помогли наглядно продемонстрировать связь кредитных союзов с их кооперативными корнями.

Тот факт, что собственниками кредитных союзов являются местные жители, а также приоритет интересов пайщиков, а не извлечения выгоды, всегда оставался отличительным знаком кредитных союзов для потребителей.

Финансовые кооперативы часто сравнивают с другими микрофинансовыми организациями. Каковы ключевые отличия?

И финансовые кооперативы, и микрофинансовые организации имеют свои сильные и слабые стороны в зависимости от того, в каких условиях им приходиться работать, и от того, каковы потребности населения в конкретном регионе.

Кредитные союзы являются собственностью пайщиков и управляются в соответствии с их решениями. В руководящие органы кредитных союзов, как правило, избирают, а не назначают, а чистый доход используется для снижения процентных ставок по займам, повышения процентных ставок по привлеченным сбережениям, разработки новых продуктов и услуг, формирования резервов. Для микрофинансовых организаций характерно распределение прибыли между инвесторами.

Кредитные союзы группируются в сети, что позволяет им работать не только на региональном, но также на национальном и даже на международном уровнях. Это обеспечивает доступ участников к своим средствам в нужное время, в удобной точке и при процентных ставках, конкурентных при сравнении с коммерческими банками.  Подобное единство движения кредитных союзов в мировом масштабе помогло сделать кооперативную финансовую модель более разнообразной и популяризировать ее в развивающихся странах.

Будучи ведущей организацией по вопросам развития кредитных союзов, Всемирный совет расширил доступ многих людей к финансовым услугам в различных странах мира. Что лежит в основе вашей стратегии и каковы те ключевые достоинства, которые обеспечили этой модели такой успех?

В основе нашей стратегии лежит сила всемирного движения кредитных союзов. Мы являемся не просто организацией по вопросам развития, а объединением, обладающим возможностью использования международной сети кредитных союзов для передачи экспертных знаний и опыта тем движениям, которые только начинают развиваться. Мы знакомимся с мнением региональных и национальных руководителей, изучаем сложившуюся ситуацию и стараемся адаптировать нашу модель к культурному, природному и политическому ландшафту конкретного региона.

Всемирный совет работает в различных странах мира. Можете ли вы сказать, с какими ключевыми вызовами вы сталкиваетесь в каждом из регионов?

В Латинской Америки – это вопросы технологического обновления и вопросы, связанные с расходованием средств на выполнение требований регулирующих органов. В Африке – это необходимость осуществления регулирования и обновления продуктовой линейки, в Азии – вопросы обновления продуктовой линейки, в Центральной Азии – вопросы обновления продуктовой линейки и технологического развития.

Есть ли у вас примеры двух сверхуспешных инициатив, которые, сработав в одном регионе, могли бы быть реализованы и в других?

Мы разработали исключительно успешную программу поддержки сельского населения в Мексике и теперь осуществляем ее внедрение в Колумбии. Обе программы финансируются правительствами, в силу чего сотрудники кредитных союзов в сельской местности регулярно предоставляют финансовые услуги группам граждан, проживающим в удаленных областях, используя мобильные технологии и, как правило, мотоциклы.

В реализации программы поддержки сельского населения под названием Semilla Cooperativa Всемирного совета в Мексике приняли участие 52 кредитных союза, имеющих 235 отделений в 22 штатах страны. Помимо использования смартфонов для оказания финансовых услуг, кредитные союзы установили кассовые терминалы в местных компаниях-участницах КС, и банкоматы в сельских отделениях в целях дальнейшего расширения удаленного доступа к осуществлению платежей, переводов и оказанию финансовых услуг. За 3 года благодаря реализации программы было открыто 22 дополнительных отделения, а более 250 тыс. малообеспеченных граждан, из которых 9% являются потомками коренного населения континента, получили доступ к финансовым услугам. Распространение программы превзошло обозначенную цель охватить 15% данного рынка.

В Афганистане при финансовой поддержке со стороны Агентства США по международному развитию, Департамента по международному сотрудничеству Великобритании и Механизма по поддержке микрофинансовых инвестиций для Афганистана мы разработали первую модель финансовых кооперативов, соответствующую нормам шариата, для 14 провинций страны, в т.ч. южных и восточных областей страны, где повстанцы сохраняют сильные позиции. В исключительно сложных операционных условиях участниками кредитных союзов, действующими под названием исламские инвестиционные и финансовые кооперативы (ИИФК), стали более 90 тыс. человек. Сетью, состоящей из 34 ИИФК и их филиалов, за 8 прошедших лет были выданы более $74 млн. в виде займов на сельскохозяйственные нужды и потребности малого бизнеса. В то же время пайщики ИИФК аккумулировали более $4.5 млн. в виде размещенных сбережений. ИИФК выделяют 10% годовой прибыли на восстановление мечетей, школ, клиник, а также на предоставление денежных пособий молодым людям, ставшим жертвами насилия. Мы завершили наш последний проект буквально на прошлой неделе и сейчас стараемся адаптировать полученный опыт в сфере исламских финансов для работы в других странах мира.

Основной сильной стороной кредитных союзов остается то, что они не полагаются на внешние вложения. Какую роль вы отводите внешним инвестициям в перспективе?

На самом деле мы видим рынок для внешних долгосрочных вложений в жилую и коммерческую недвижимость, однако эти рынки, как правило, пользуются государственными субсидиями либо процентные ставки на данном сегменте рынка подпадают под ограничения, что делает вложения со стороны кредитных союзов не такими привлекательными. Кредитные союзы сегодня располагают излишками ликвидности, т.к. финансовый кризис обусловил рост числа пайщиков и объема сбережений в организациях. Таким образом, нашей первоочередной задачей является размещение излишней ликвидности в виде выданных займов.

Вы отметили, что технологии являются серьезным вызовом для кредитных союзов. Всемирный совет весьма успешно реализовал проект по консолидации внутренних процессов в 100 сберегательно-кредитных кооперативных организациях Кении. Не могли бы вы рассказать об основных направлениях проекта и причинах его успешности в этого государства?


Залогом успеха проекта по обработке данных в Кении и схожих инициатив является распределение затрат, связанных с инвестированием в объединенную платформу, среди большого числа кредитных союзов.

В Кении существует множество небольших сберегательно-кредитных кооперативов с числом участников до нескольких тысяч. Эти кооперативы управляются волонтерами, которые не распоряжаются денежными средствами, а зачастую имеют дело непосредственно с зарплатными вкладами и переводами в счет оплаты займов пайщиков. Пайщики испытывают трудности при получении доступа к балансу контокоррентного счета или даже к точному балансу счета без специально подготовленного и обученного сотрудника кооператива. Сберегательно-кредитные кооперативы осуществляют операции пайщиков через их банковские счета, уплачивая комиссию за проведение операции, что обусловливает рост затрат кооператива и пайщика.

Программа поставщика программного обеспечения (ASP) Всемирного совета позволила провести централизацию внутренних процессов в целях экономии времени и средств сотрудников кооперативов и пайщиков. Применение программы обеспечило организацию внутренних процессов таким образом, что ограниченный численный персонал и волонтеры малых и средних финансовых кооперативов получили возможность уделять основное внимание обслуживанию своих участников и разработке продуктов и услуг для удовлетворения потребностей пайщиков. Помимо этого использование программы стало инструментом мониторинга для кредитных союзов в вопросах отслеживания числа пайщиков и объема привлеченных сбережений. Она также содействовала соблюдению установленных нормативов, автоматически подготавливая и отправляя требуемые отчеты.

Затраты кооперативов на достижение вышеперечисленных результатов составили лишь долю расходов, которые потребовались бы при обыкновенной покупке необходимого программного обеспечения и услуг. Кроме того, финансовым кооперативам не пришлось нанимать специальных работников для управления и обеспечения реализации внутренних процессов, поскольку эти функции выполнялись самой программой.

Вы несколько раз подчеркнули важность функционирования сетей кредитных союзов. Каким образом сети кредитных союзов увеличивают силу организаций и поддерживают финансовую вовлеченность?

Лишь немногие кредитные союзы в развивающихся странах обладают возможностями развития платежных услуг, мобильных технологических платформ либо приобретения, поддержания функционирования и проведения обучения сотрудников при помощи компьютерных программ, что могло бы повысить эффективность и доступность услуг кредитного союза.

Построение сетей позволяет кредитным союзам совместно проводить переговоры с поставщиками программного обеспечения и бизнес-партнерами. Сети могут предлагать поставщикам услуг и потенциальным партнерам большие ширину и глубину охвата, одновременно распределяя между собой затраты на приобретение продуктов и услуг, минимизируя собственные издержки в интересах своих пайщиков.

Улучшая свой имидж за счет расширения объема предлагаемых продуктов и услуг, кредитные союзы привлекают людей, которые ранее воздерживались от вступления в кооператив.  Вместе с повышением уровня комфорта и соответствия предлагаемых услуг потребностям местного населения, все большее количество людей осознает ценность и значимость членства в кредитном союзе.

Савита Айер

http://www.microfinancegateway.org/p/site/m/template.rc/1.26.21720/
 

29.06.2017
Скоринг-2017. Инновации и новые источники данных. Удаленная идентификация

Машинное обучение, новые источники данных, скоринг мобильных операторов, удаленная идентификация - это и многое другое на конференции «Скоринг-2017. Инновации и новые источники данных. Удаленная идентификация».

 
© 2004—2014 "Республиканская ассоциация микрофинансовых организаций"